ING Diba Ratenkredit Test, Erfahrungen und Konditionen

ING Ratenkredit
Kreditsumme

5.000€ – 75.000€

Besonderheiten
Unsere Bewertung
4.5/5

Die ING behauptet, die größte Direktbank Deutschlands zu sein. Fakt ist: Die ING ist mit Sicherheit eine der bekanntesten Banken im deutschsprachigen Raum – wohl auch deshalb, weil es hier immer wieder attraktive Angebote wie Konditionen gibt. Wer etwa auf der Suche nach einem Ratenkredit ist, der kann sich hier über einen festen Zinssatz und somit immer über dieselbe Monatsrate freuen und kann sich auch noch einen frei wählbaren Auszahlungstermin aussuchen. Der Ratenkredit steht übrigens auch Selbständigen zur Verfügung.

ING Diba Ratenkredit im Test

Wer sich auf der Suche nach einem Ratenkredit befindet, der wird natürlich bei der Auswahl einen Blick auf die Produkteigenschaften werfen. Möchte man beispielsweise nur sein Konto ausgleichen, also sozusagen seine finanziellen Verhältnisse etwas ordnen, so wird man kein Kunde der ING werden. Denn kleinere Beträge werden hier nicht angeboten. Die Mindestkreditsumme bei einem Ratenkredit beträgt 5.000 Euro.

An dieser Stelle darf man jedoch nicht glauben, dass der hohe Mindestbetrag auch gleichzeitig bedeutet, dass es eine hohe maximale Kreditsumme gibt, sodass sich der Ratenkredit von den Mitbewerbern abgrenzen kann. Die maximale Kreditsumme, die über die ING im Rahmen eines Ratenkredits aufgenommen werden kann, liegt bei 75.000 Euro. Somit befindet man sich hier auf Augenhöhe mit anderen Banken.

Auch dann, wenn man sich mit den Kreditlaufzeiten befasst, gibt es von Seiten der ING kein außergewöhnliches Angebot. Die ING setzt auch in diesem Bereich auf den soliden Standard. So liegt die Mindestlaufzeit bei 12 Monaten. Die maximale Kreditlaufzeit beträgt 96 Monate. Von Vorteil ist der Umstand, dass innerhalb dieses Zeitrahmens aber individuell gewählt werden kann, wie lange der Kredit letztlich tatsächlich laufen soll.

Zu beachten ist, dass es neben den Zinsen keine sonstigen Gebühren gibt. Die aktuelle Rechtsprechung verhindert auch die vor Jahren noch gerne in Rechnung gestellten Bearbeitungsgebühren.

Wie lange es dauert, bis der Kreditantrag bewilligt und sodann das Geld am Referenzkonto vorzufinden ist, hängt nicht alleine von Seiten der ING ab. Denn letztlich ist auch der Antragsteller für etwaige Verzögerungen verantwortlich. Spätestens dann, wenn nicht alle Unterlagen eingereicht wurden, sind mitunter ein paar mehr Tage Geduld gefragt, bis das Geld dann zur Verfügung steht.

Zu berücksichtigen ist, dass der gesamte Antrag volldigital gestellt werden kann. Das heißt, mittels VideoIdent-Verfahren und elektronischer Unterschrift kann der Antrag direkt an die ING übermittelt werden. Ach die erforderliche Unterlagen kann man problemlos hochladen und in weiterer Folge an die ING übermitteln.

Selbständige können ebenfalls einen Antrag auf Ratenkredit stellen. Ein Umstand, der keinesfalls selbstverständlich ist. In vielen Fällen lehnen Banken nämlich Selbständige ab, da hier das regelmäßige Einkommen fehlt. Oft gibt es für Selbständige eigene Kredite.

Fakt ist: Die Rahmenbedingungen, also die Kreditlaufzeit wie auch die Kredithöhe, sind keine Besonderheit – im Zuge des Anbietervergleichs kann man sagen, hier befindet sich die ING im soliden Mittelfeld. Pluspunkte gibt es wegen der stufenlosen Bestimmung der Kreditlaufzeit und dem Angebot für Selbständige.

Vorteile beim ING Diba Ratenkredit

In erster Linie geht es um die Frage, welche Vorteile gibt es, wenn man sich für einen Ratenkredit von der ING entscheidet? Nicht nur, dass der Ratenkredit auch Selbständigen zur Verfügung gestellt wird, kann auch eine dreimonatige Ratenpause vereinbart werden. Stellt der Kreditnehmer also fest, dass er in finanzielle Schwierigkeiten gerutscht ist, kann somit die Rückzahlung pausiert werden. Zudem überzeugt die ING mit einem unschlagbaren Service: Die Mitarbeiter stehen 24 Stunden – und das sieben Tage die Woche – zur Verfügung.

  • Dreimonatige Ratenpause möglich
  • Kredit steht auch Selbständigen zur Verfügung
  • ING verzichtet auf eine Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kundenservice ist stets erreichbar
  • Der Antragsprozess kann volldigital erfolgen

Nachteile

Neben den Vorteilen gibt es aber auch ein paar Punkte, die durchaus kritisiert werden können. So gibt es etwa eine relativ hohe Mindestkreditsumme von 5.000 Euro. Das heißt, die ING gibt schon von Anfang an zu verstehen, dass man keine Kunden will, die etwa den Dispositionskredit ablösen wollen. Zudem kann die im Vorfeld vereinbarte Ratenhöhe nicht nachträglich geändert werden.

  • Hohe Mindestkreditsumme
  • Keine nachträgliche Änderung der Ratenhöhe möglich

ING Diba Ratenkredit Erfahrungen

Im Internet gibt es zahlreiche Erfahrungsberichte, die relativ schnell dazu führen, dass man ein gutes Bild über das Angebot der ING bekommt. Vor allem dann, wenn man noch unsicher ist, ob man sich für den Ratenkredit der ING entscheiden sollte, mag es hilfreich sein, einen Blick auf die im World Wide Web zu findenden Erfahrungsberichte zu werfen.

„Das Angebot hat mich überzeugt. Ich war lange Zeit kritisch, ob ich überhaupt einen Ratenkredit aufnehmen soll. Man kann ja auch Geld sparen. Doch ich wollte nicht mehr ein Jahr warten, sondern meine Traumreise nach Nordamerika so schnell wie möglich erleben. Mit dem Ratenkredit der ING war das dann kein Problem mehr.“

Anika, 29 Jahre.

„Ich habe mir das Angebot ganz genau angesehen und auch mit anderen Kreditangeboten von Mitbewerbern verglichen. Letztlich kann ich sagen, dass die ING hier kein außergewöhnliches Angebot präsentiert, jedoch ein faires mit attraktiven Konditionen. Das hat mich überzeugt."

Rudolf, 51 Jahre.

„Die Kreditantragstellung funktionierte einwandfrei. Es war übrigens mein erstes Mal – ich hatte noch nie einen Kredit aufgenommen. Mich hat vor allem der Umstand überrascht, dass das so einfach gegangen ist. Ich glaube, die ING achtet sehr wohl darauf, dass auch Anfänger hier vor keine großen Hindernisse gestellt werden.“

Hendrik, 22 Jahre.

„Ganz egal, ob es sich um die Antragstellung, die Kontaktaufnahme mit den Mitarbeitern oder um die individuellen Vorstellungen geht – die ING überzeugt auf allen Ebenen. Hatten Banken vor ein paar Jahren noch ein recht schlechtes Image, so wird sich dieses, sofern alle Bankhäuser wie die ING werden, bald ändern.“

Bernd, 33 Jahre.

Konditionen vom Ratenkredit

Befasst man sich mit dem Gedanken, einen Kredit aufnehmen zu wollen, geht es sodann um die Frage, ob hier attraktive Konditionen angeboten werden oder nicht. Das heißt, es gilt zu klären, wie die Konditionen des Ratenkredits aussehen. Nur so bringt man in Erfahrung, ob die eigenen Vorstellungen auch von Seiten der Bank erfüllt werden.

Konditionsübersicht

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Wie hoch sind die Zinsen beim ING Diba Ratenkredit?

Das wohl ausschlaggebendste Kriterium, ob man sich für oder letztlich gegen den Kredit entscheidet, sind immer die Zinsen. Das heißt, man sollte im Rahmen des Kreditvergleichs immer einen Blick auf die Zinsen werfen.

Befasst man sich mit den Zinsen der ING, so gibt es hier nur sehr wenig darüber zu sagen. Von Seiten der Bank wird der Zinssatz für alle Kunden losgelöst von Laufzeit oder Bonität festgesetzt. Das heißt, der Zinssatz bestimmt sich nur anhand der gewählten Kredithöhe. Natürlich gibt es Banken, die Kunden, die eine gute Bonität haben, einen Zinssatz von unter 3,43 Prozent in Aussicht stellen. Jedoch muss an dieser Stelle auch erwähnt werden, dass es auch Banken gibt, die einen weitaus höheren Zinssatz verlangen, wenn die Bonität verbesserungswürdig ist.

Im repräsentativen Berechnungsbeispiel, das als Ersatz für die Zweidrittelzinsberechnung fungiert, wird ein Sollzins in der Höhe von 3,92 Prozent festgesetzt und der Jahreszinssatz liegt bei 3,99 Prozent. Wer sich hier für einen Ratenkredit mit der Mindestkreditsumme von 5.000 Euro entscheidet, wobei eine Laufzeit von 96 Monaten gewählt wird, muss eine monatliche Rate von 61 Euro bezahlen.

Aufgrund der Tatsache, dass von Seiten der ING ein einheitlicher Zinssatz für jeden Kreditnehmer angeboten wird, der nur von der Kreditsumme beeinflusst wird, weiß man somit von Anfang an, wie hoch die Zinskosten tatsächlich ausfallen werden. Auch wenn die Mindestzinsen hier nicht zu den niedrigsten gehören, so sind die Höchstzinsen, die von der ING angeboten werden, vergleichsweise aber relativ gering. Zudem liegt nur eine sehr schmale Spanne zwischen den Mindest- wie Höchstzinsen vor.

Wie lange dauert die Entscheidung über die Kreditzusage?

Die Kreditzusage erfolgt sofort nach Übermittlung des Kreditantrages.

Der Online Antrag ist schnell und einfach!

Der Antragsprozess findet über den auf der Seite der ING vorzufindenden Kreditrechner statt, mit dem zu Beginn die monatliche Kreditrate sowie auch die Gesamtkosten in Erfahrung gebracht werden können. Die ING hat die Antragsstrecke in mehrere Schritte unterteilt. Zu Beginn geht es also um die Höhe der gewünschten Kreditsumme sowie auch um die persönlichen Daten des Antragstellers.

Danach geht es um die wirtschaftliche Situation. Möchte man seinen Kontoauszug nicht kopieren, so kann auf den Einkommenscheck der ING zurückgegriffen werden. Somit wird die Bank von Seiten des Kreditantragstellers legitimiert, einen einmaligen Blick auf das Girokonto werfen zu können.

In der danach aufkommenden Übersicht besteht sodann die Möglichkeit, die angegebenen Daten zu überprüfen. Diese können, sofern man einen Fehler gefunden hat, an dieser Stelle noch korrigiert werden.

Im Rahmen der Vorprüfung wird von der ING eine SCHUFA-Anfrage gestellt, die natürlich wertneutral ausfällt. Durch die Abfrage kann die ING sodann entscheiden, ob dem Kreditantrag zugestimmt werden kann oder nicht. Das heißt, auf Grundlage der Vorprüfung gibt es sofort eine Mitteilung, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kredit gewährt wird.

Von Vorteil ist der Umstand, dass der Kreditantrag nun volldigital gestellt werden kann. Musste man noch vor geraumer Zeit den Antrag ausdrucken und zur Post bringen, so funktioniert die heutige Kreditantragstellung per VideoIdent-Verfahren und elektronischer Unterschrift.

Welche Unterlagen sind einzureichen?

Beantragt man einen Ratenkredit, so sind auch entsprechende Unterlagen einzureichen. Das heißt, bevor man den Kreditantrag stellt, ist zu überprüfen, ob die erforderlichen Unterlagen  überhaupt zur Verfügung stehen.

Die Checkliste vor dem Antrag

Entscheidet man sich dafür, bei der ING einen Antrag auf Ratenkredit zu stellen, so muss der Antragsteller gerade einmal einen Einkommensnachweis der letzten drei Monate hochladen und über einen gültigen Lichtbildausweis verfügen.

Voraussetzungen und Bedingungen zusammengefasst

Damit die ING dem Antrag auch zustimmen kann, sind von Seiten des potentiellen Kreditnehmers ein paar Voraussetzungen zu erfüllen. Schlussendlich geht es darum, ein entsprechendes Einkommen zu haben, um auch den Kredit bedienen zu können. Jedoch ist es für die ING auch wichtig, dass im Zuge der SCHUFA-Abfrage klar ersichtlich wird, dass es sich um einen vertrauenswürdigen Kreditnehmer handeln könnte. Denn trotz SCHUFA-Abfrage gibt es keine Garantie, ob die Zahlungsmoral des Antragstellers positiv bestehen bleibt oder sich mitunter nachteilig verändert.

  • Mindestens 18 Jahre
  • Wohnhaft in Deutschland
  • Kein negativer SCHUFA-Eintrag

Informationen zur Sondertilgung beim ING Diba Ratenkredit

Schon vor der Kreditantragstellung sollte man sich mit der sogenannten Rückzahlungsphase befassen. Schlussendlich bedeutet die Rückzahlung nicht unbedingt, dass von Seiten der Bank eine monatliche Rate abgezogen wird. Denn ein Teil der Rückzahlungsphase kann unter anderem auch eine Sondertilgung sein.

Von Seiten der ING werden jederzeit kostenlose Sondertilgungen erlaubt. Sofern die Sondertilgung höher als zwei Monatsraten ausfällt, so bekommt der Kreditnehmer in weiterer Folge einen neuen Tilgungsplan mit einer neuberechneten Laufzeit übermittelt. Wenn der Antragsteller also weiß, mit Sondertilgungen arbeiten zu wollen, so ist er bei der ING absolut richtig.

Denn viele Mitbewerber erlauben kostenlose Sondertilgungen gar nicht. Mitunter wird dann die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die bei der ING entfällt. Das heißt, hier kann man, sofern man tatsächlich den Kredit früher als geplant tilgen möchte, Geld sparen.

Natürlich muss man sich auch mit dem umgekehrten Fall befassen. Denn was passiert, wenn der Kreditnehmer zu dem Ergebnis kommt, den Kredit in den nächsten Monaten nicht mehr bedienen zu können? Von Seiten der ING gibt es hier ein Entgegenkommen – der Kreditnehmer kann etwa eine dreimonatige Ratenpause vereinbaren.

Ist ein Ratenkredit bei der ING trotz Schufa möglich?

Nein. Besteht ein negativer SCHUFA-Eintrag, so wird der Antrag von Seiten der ING abgelehnt.

Kontakt mit der ING Diba aufnehmen

Die ING hat von Anfang an gewusst, dass der Service aus der Distanz einfach stimmen muss, wenn man am Markt bestehen will. Da es sich bei der ING um eine der ältesten Direktbanken Deutschlands handelt, scheint der Plan also voll aufgegangen zu sein.

Die Mitarbeiter stehen telefonisch 24 Stunden – und das sieben Tage die Woche – zur Verfügung. Neben der telefonischen Kontaktaufnahme kann man die Mitarbeiter auch per E-Mail erreichen.

Kann man den ING Diba Ratenkredit als Selbstständiger beantragen?

Ja. Die ING bietet als eine der wenigen Banken die Möglichkeit an, dass man auch als Selbständiger einen Ratenkredit bekommt. Ein absoluter Pluspunkt.

Kann man den ING Diba Ratenkredit als Rentner beantragen?

Ja. Natürlich wird hier besonders auf die Kreditlaufzeit geachtet. Letztlich sollte die Kreditlaufzeit so gewählt werden, dass der Rentner den Kredit noch zu Lebzeiten tilgen kann.

Kann man den Ratenkredit der ING umschulden bzw. ablösen?

Ja. Der Ratenkredit kann sehr wohl als Umschuldungskredit herangezogen werden. Auch ein Ablösen ist möglich.

Ratenkredit abgelehnt: Gibt es eine Alternative?

Stellt man einen Kreditantrag, so heißt das noch lange nicht, dass dieser auch von Seiten der Bank bewilligt werden muss. Gibt es von der ING eine Absage, so muss man jedoch nicht den Kopf in den Sand stecken. Es gibt sehr wohl noch andere Möglichkeiten, die sodann in Anspruch genommen werden können.

Antrag bei alternativen Anbieter stellen

Die ING ist nicht die einzige Bank, die Ratenkredite vergibt. Gibt es von der ING eine Absage, so kann ein Kreditantrag bei einer anderen Bank gestellt werden.

Bürgschaft oder zweiten Kreditnehmer suchen

Mit einem zweiten Kreditnehmer oder einer Bürgschaft kommt es relativ schnell zu einer Verbesserung der Bonität.

Versicherungen abschließen

Vergibt die Bank einen Kredit, so geht sie natürlich ein gewisses Risiko ein. Aus diesem Grund achtet die Bank auf sogenannte Sicherheiten. Eine derartige Sicherheit könnte eine Lebensversicherung sein. Es mag also durchaus Sinn machen, wenn man nach der Absage von Seiten der Bank Kontakt mit den Mitarbeitern aufnimmt und nachfragt, ob sich die Entscheidung der Bank ändern würde, wenn man eine Lebensversicherung abschließt und diese sodann als Sicherheit bereitstellt.

Bonität verbessern

Letztlich geht es natürlich auch um die Frage, wie man die eigene Bonität verbessern kann. Natürlich gibt es ein paar Tipps und Tricks, damit man am Ende doch noch den Kredit bekommt, eine nachhaltige Verbesserung der finanziellen Situation wie auch Bewertung durch die Banken wie der SCHUFA gibt es aber nur, wenn man an der Bonität arbeitet.

Fazit ING Diba Ratenkredit: Unsere Bewertung

Die ING hat mit dem Ratenkredit kein außergewöhnliches oder gar einzigartiges Produkt geschaffen, überzeugt aber mit einer übersichtlichen Zinsstaffelung, einer individuellen Kreditlaufzeit und der Möglichkeit, dass der Kredit auch von Selbständigen in Anspruch genommen werden kann. Somit mag das Produkt auf den ersten Blick zwar alltäglich wirken, bei genauerem Hinsehen bemerkt man jedoch ein paar feine Unterschiede zu den Angeboten der Mitbewerber, die durchaus als Pluspunkte gewertet werden können.

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Geschrieben von Finanzenonline.org

Wer sich mit dem Thema Finanzen befasst, der wird relativ schnell bemerken, dass es hier unglaublich viele Unterkategorien gibt. So gibt es klassische Sparprodukte, den Aktienmarkt, Kryptowährungen und auch Entscheidungen von Staaten, die einen nicht zu unterschätzenden Einfluss auf bestimmte Entwicklungen haben – so etwa, wenn man sich mit Rohstoffen oder auch Devisen befasst. Um hier nicht den kompletten Überblick zu verlieren, sollte man sich das Vergleichsportal Finanzenonline.org merken. Denn hier gibt es nicht nur zahlreiche Testberichte über bestimmte Plattformen, sondern unter anderem auch die neuesten Informationen zu ausgewählten Themen.

Finanzenonline.org ist also der Ratgeber, wenn es darum geht, einen Überblick zu bekommen. Sucht man nach Testberichten über bestimmte Anbieter oder möchte die neuesten Informationen zu einem gewissen Thema, so stellt Finanzenonline.org eine Hilfe dar.

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